美国美联储停止加息，让人民币出现了持续的贬值，现在购买人民币时机好吗?人民币的未来走势如何?本篇文章将为你详细介绍人民币，并对2024年人民币走势进行分析和预测。
近期，美元/人民币探底回升，目前交投于7.1262附近，截止12月1日，美元对人民币报价7.1262，涨幅0.02%，上一交易美元兑人民币汇率最低价为7.1162，收盘价报7.1245。近期人民币汇率走强主要由地缘政治压力的减轻、中美两国货币政策走势趋于收敛，以及中国大陆宏观经济数据向好等三个因素共同推动。
但如果将两国股市大盘走势加入对比，就能看出两国资本市场差距较大，美元明显要强于人民币，那么之后，人民币是否能一直强势下去，我们又能否从中得到投资机会呢?
2023年人民币汇率走势最新资讯
2023年1月：
中国外汇交易中心公布了汇率美元兑人民币为1美元对人民币6.7492元的中间价。随后，根据不同机构的数据，汇率出现了波动，最新的汇率为1美元等于6.7626人民币。本月人民币变盘的三个可能时点：美联储议息会议、非农数据和美国CPI数据。
2023年2月：
人民币汇率整体小幅走弱，整体呈现在6.72-6.97区间内维持双向波动的态势，北向资金净流入、中美利差倒挂、美联储加息预期增强、经济基本面企稳回升是影响本月人民币汇率走势的主要因素。 2月2日美联储加息宣布继续加息25个基点，美国通胀下行斜率放缓，美联储加息预期增强，地缘政治风险增强助力美元指数持续反弹，对人民币汇率形成压制。后续国内稳经济政策持续落实，国内疫情快速过峰，经济基本面将持续修复，将对人民币形成支撑，同时人民币国际化进程持续推进，人民银行加强对跨境资金的风险监测和防范。
2023年3月：
人民币汇率整体小幅走强，在6.8829-6.9940区间内呈现双向波动的态势，北向资金净流入、中美利差倒挂、欧美银行业风险、国内经济持续复苏、中美利差倒挂、货币政策分化是影响本月人民币汇率走势的主要因素。尽管银行业风险对美联储加息形成压力，但3月美国通胀和就业数据超出预期，3月23日，美联储公布FMOC会议纪要，美联储加息25个基点，符合市场预期。 3月最后一周市场对欧美银行业的担忧情绪有所缓解，美元指数走弱，减轻对人民币汇率的压制。随着一揽子稳经济政策效果持续显现，国内宏观经济稳步复苏，后续经济基本面仍将对人民币形成支撑，同时人民币国际化进程持续推进，人民银行保障汇率在合理区间内稳定运行。
2023年4月：
人民币汇率整体走弱，在6.8495-6.9416区间内呈现双向波动的态势，北向资金净流入、中美利差倒挂、欧美银行业风险、国内经济持续复苏、货币政策分化是影响本月人民币汇率走势的主要因素。美国经济数据呈现分化，通货膨胀粘性较大，美元指数双向波动，人民币相应出现震荡。随着稳增长政策效果持续显现，国内经济基本面向好，后续经济发展仍将对人民币形成支撑，同时人民币国际化进程加速推进，汇率政策重点方向为保持汇率在合理区间内稳定运行。
2023年5月：
人民币汇率整体走弱，在6.9101至7.1192区间内呈现双向波动的态势，北向资金净流出、中美利差倒挂、内需复苏短期波动和货币政策分化是影响本月人民币汇率走势的主要因素。美国经济数据呈现分化，通货膨胀粘性较大，美元指数双向波动，人民币相应出现震荡。随着稳增长政策效果持续显现，国内经济基本面向好，后续仍将对人民币形成支撑，同时人民币国际化进程加速推进，汇率政策重点方向为保持汇率在合理区间内稳定运行。
2023年6月：
人民币汇率延续震荡下跌趋势，在7.0750至7.2688区间内呈现双向波动的态势，中美利差倒挂、季节性购汇需求和货币政策分化是影响本月人民币汇率走势的主要因素。国内复苏边际放缓，美国经济数据超预期，市场风险偏好抬升，美元指数双向波动，人民币相应出现震荡。随着市场所期待的刺激政策落地实施，国内经济基本面将持续修复，后续仍将对人民币形成支撑，同时汇率政策方面强调防止汇率大起大落。
2023年7月：
受到中美利差倒挂、季节性购汇需求、货币政策分化等因素影响，人民币汇率大幅走强，总体呈现在7.1265至7.2620区间内波动式上升态势。其中，人民币在岸汇率从7.2620涨至7.1645，累计上涨975个基点;人民币中间价从7.2258调升至7.1338，累计调升920个基点;人民币离岸汇率从7.2677涨至7.1534，累计上涨1143个基点。主要原因包括：第一，受非农和通货膨胀数据低于预期等因素影响，7月美元指数走弱趋势显著。第二，美联储加息进程进入尾声。 7月美联储FOMC加息25bp，与市场预期一致，美联储主席鲍威尔在讲话中承认加息将进入尾声。第三，7月24日，7月政治局会议中提出“要活跃资本市场，提振投资者信心”，在汇率方面着重强调要“保持人民币汇率在合理均衡水准上的基本稳定”，向市场释放利好信号，市场乐观情绪卷土重来，支撑人民币于25日大幅反弹。
2023年8月：
美元兑人民币汇率开盘于7.1550，收盘于7.2904，最高价7.3180，最低价7.1482，涨幅1.89%。美元兑离岸人民币汇率开盘于7.1464，收盘于7.2753，最高价7.3494，最低价7.1453，涨幅1.8%。中国央行开始通过重启逆周期因数来稳定人民币兑美元汇率中间价。这一干预的直接表现就是人民币兑美元汇率中间价(开盘价)与收盘价之间的价差越来越大。
2023年9月：
人民币汇率呈现出震荡下跌趋势，在7.1717至7.3226区间内双向波动，中美利差倒挂、美元指数走强和货币政策分化是影响本月人民币汇率走势的主要因素。美国经济数据表现良好，美联储加息会议释放维持高利率信号，对人民币形成压力。随着后续稳经济政策进一步落地实施，国内经济将维持稳中向好的修复态势，后续对人民币的支撑或逐渐增强，同时央行和外管局启用稳汇率工具保障汇率在合理区间内稳定运行。受美国就业市场持续强劲、高利率将维持较长时间等因素影响，美元延续强势表现，非美货币普遍走弱，亚洲、欧洲和非洲货币表现疲软，美洲货币涨跌互现，大洋洲货币表现强势。
2023年10月：
人民币汇率延续震荡下跌趋势，在7.1775至7.3426区间内呈现双向波动的态势，中美利差倒挂、美元指数走强和中国国内经济释放企稳信号是影响本月人民币汇率走势平稳的主要因素。美国经济数据表现良好，尽管美联储11月暂停加息，但鲍威尔表示“美联储目前并没有考虑、也没有讨论过未来降息的问题”，对人民币形成压力。随着后续稳经济政策进一步落地实施，国内经济将维持稳中向好的修复态势，后续对人民币的支撑或逐渐增强，同时央行和外管局启用稳汇率工具保障汇率在合理区间内稳定运行。
2023年11月：
11月27日，中国人民银行发布《2023年第三季中国货币政策执行报告》，报告中指出：人民币对一篮子货币汇率维持稳中有升，市场预期趋稳。
什么是人民币?离岸人民币和在岸人民币有何区别?
人民币是中华人民共和国大陆地区的法定货币，由中国人民银行机构进行管理和负责。在外汇市场中，存在着离岸人民币和在岸人民币的区别。
所谓在岸和离岸人民币汇率是针对中国大陆市场而言的，在岸是指中国大陆市场之内，而离岸则是指中国大陆市场之外。与上述相对应，在岸人民币就是指在中国境内经营的人民币存放款业务，而离岸人民币则是在中国境外经营的人民币存放款业务。
中国人民银行授权中国外汇中心于每个工作日上午对外公布当日人民币兑换美元、欧元、日元、港币汇率的中间价作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的参考价格，这就是在岸人民币汇率。
在岸和离岸人民币的区别在于，在岸人民币市场存在较严格的管制，而离岸人民币则与国际金融市场的联系更为紧密，也更容易受到国际市场波动的影响。因此，在国际金融市场较为动荡的时候，在岸和离岸人民币汇率会出现比较明显的差价。
人民币过去十年历史走势
人民币的结构走势可以分为四个阶段，因为人民币是在2016年才加入一篮子货币结算体系的，所以结构走势只能从2016年开始观察。实际上，人民币的整体走势可以分为四个阶段，这四个阶段的走势相对平稳一些。
第一阶段：呈现下降趋势(2016/10-2017/3)
在人民币刚刚进入货币体系的阶段，市场对人民币的认可度相对不稳定。随着越来越多的投资者进入中国市场，市场体系迅速发展，但观望态度仍然较多。
第二阶段：受多因素干扰(2017/4-2018/3)
这一阶段受到多种因素的干扰。一方面，美国总统特朗普上台后对中国政策不友好，采取各种手段增加关税。此外，特朗普刺激美国经济发展，导致美元指数不断上升，最终刺激人民币汇率大幅波动。
另一方面，2016年上半年，中国经济迅速增长，对外贸易数量急剧增加。 2017年贸易爆发，市场预期超出以往。加上政策取得良好成绩，市场预期已全部实现，人民币多头空间全面打开。
第三阶段：大面积反弹(2018/4-2019/8)
从2019年1月开始，人民币迎来了许多好消息。由于美政府停摆导致美联储加息预期降低，美元市场受到巨大威胁，美元指数迅速下降。随着贸易战的缓和，中国经济得到刺激，人民币汇率得到强有力支持。在此期间，中美两国不断进行贸易谈判，导致人民币大幅波动。
第四阶段：开始一波大涨(2020/5-2022/2)
这一阶段的因素更为复杂。首先是疫情的困扰，中国对疫情采取严格防控政策，成功控制疫情，迅速提高市场流动性，带动周边经济贸易往来。其次，中国渴望扩大人民币使用范围，增加市场体量，强化境外人民币投资流动管理。国际上，短期避险情绪加重，越来越多国家担心金融风险。特别是美国总统中期选举即将来临，许多人对拜登在这个位置上的表现持谨慎态度。
最后，中国加入RCEP后很快与欧洲签署中欧协议，大量投资提高了中国市场空间，有利于其他投资者更加稳定发展，市场普遍认为人民币有很大的发展机会。
2023年人民币汇率走势分析
自2022年以来，人民币对美元汇率经历了大幅贬值和激烈波动。人民币兑美元汇率呈现逐季下滑的趋势，尤其在9月份最为动荡，即期人民币和离岸人民币相继跌破“7”心理关口，随后更一举跌破7.1和7.2，分别创下2008年和2010年的新低。
随着中国官方最近实施一系列稳增长政策，人民币兑美元汇率自12月以来不仅突破了7关口，而且几乎整个月都在6.9徘徊，两种货币的表现变得至关重要。
然而，短期内亚洲货币汇率前景仍受制于美元。瑞士银行财富管理指出，从11月初至今，美元指数(DXY)下跌约8%，因此提振了亚洲货币的表现。 DXY的下跌原因在于美国整体CPI月增仅上涨0.1%，远低于市场预期的0.3%;同比增长降至7.1%，为去年12月以来的低点，从今年6月的9.1%显著回落。随着通货膨胀压力减缓，投资者期待美国货币政策准备转向。
瑞士银行财富管理投资总监办公室外汇策略师陈得能指出，美联储最新点阵图显示，利率峰值预测中值升至5.1%左右，比9月时高出半个百分点。主席鲍威尔也表明美联储仍有“一段路要走”。
根据这一情况，亚洲货币这一波反弹可能难以持续，有两个原因：首先，一些波动较大的美国CPI组成部分容易出现月增回升;其次，美国劳动力市场仍然紧张，而这是美联储一直关注的焦点。
瑞士银行财富管理认为，亚洲货币汇率仍面临一些不利因素，如美元可能重新走强，人民银行宽松政策立场，以及中国出口前景疲弱，这些因素将使人民币在未来几个月面临压力，预计到2024年3月汇率可能下探7.30。
2024人民币汇走势预测
在中国大陆放宽防疫措施、美国通膨压力趋缓的「双重利多」影响下，人民币汇价预计将出现反弹，从近15年新低的谷底回升。
根据路透报导，由于内外部关键因素转向，多家国际投银近期调降了美元兑人民币的预测价位，并对明年春季大陆重新开放表示乐观。这些投银普遍预期2024年人民币汇率将在触底后逐步回升，甚至可能升破7的重大关卡。
三菱日联银行乐观认为，大陆明年经济成长处于中等水准(预计2024年成长率为5.1%)，相信北京当局的各项政策将趋于稳定，并重振经济，预计到明年底的人民币汇率将升到6.75附近。
美银证券指出，考虑到先前美国消费者物价指数(CPI)低于预期，大陆防疫政策和房地产政策的转向，已将今年底的美元兑人民币汇率预测值，从7.6修改至7.25。并预计明年逐步回升至7。
高盛则说，市场对大陆防疫新政20条措施的风险胃纳提升，促使人民币持续走升，高盛预测人民币对美元的三个月目标价位为7.4，可能有下行的可能性。
摩根士丹利认为，随着明年春季大陆重新开放，加上美元稳步走软，人民币汇率可能在明年第2季末达到6.9，年底再升至6.8。
渣打银行外汇分析师Becky Liu指出：「人民币最糟糕的时期已经过去，但进一步的反弹是缓慢的。」他预计人民币汇率明年会回到7以下。
现在买人民币好吗?
从投资的角度来看，人民币必将成为主流货币。随着人民币在市场中的份额不断增加，它将成为主流投资的必然选择。
根据全球银行金融电信协会SWIFT最新公布的全球主要货币在贸易使用情况，截至2023年11月，前五名仍为美元、欧元、英镑、日元和人民币。其中，日元和人民币是唯二入选的亚洲货币。但就使用占比来看，人民币的占比已明显高于2020年同期，人民币占比为2.37%，逼近日元的2.54%，在国际贸易市场的使用逐渐增长。
此外，近期人民币的波动数据显示效果非常良好，提供了许多操作空间。人民币成为许多投资者的首选，欧美国家的投资机构也将人民币视为重要的避险资产。它们已开始增加对人民币的投资力度，因此人民币的未来前景可期。
当然，这也只是仅从经济发展的基本面角度来分析，如果想要拿到全面的预判，我们需要结合盘面的技术面走势，来制定接下来的操作策略。
